以公積金新政銀行產品創新為推動力 房屋產權皆理順宜蘭縣貸款金額
最近，大連公積金部門"仁政"迭出，《個人房屋互換公積金管理辦法》公開征求意見，這意味著個人非產權房屋互換可以給予公積金貸款，一些有使用權、農村小產權房屋互換需求但卻受政策限制的市民露出瞭微笑。6月1日起，《關於調整住房公積金貸款相關問題的通知》正式實施，其中子女可為父母購房申請公積金貸款、放款三個月後即可還貸等新政讓人眼前一亮。
在這樣的人性化導向下，依據以民為本、實事求是、開拓創新的原則，一些以前存在的沒有產權證的房屋，或將迎來可以通過公積金、銀行產品創新等公開交易的可能性。
按照正征求意見中的《個人房屋互換公積金管理辦法》，個人申請公積金貸款的非產權房屋互換者需要具備一些條件，主要有：1、穩定的收入及償還貸款本息能力，信用良好，在人民銀行征信系統無不良信用記錄；2、具有房屋互換有關手續、文件和規定比例的自籌資金；3、提供符合《擔保法》規定並經中心認可的資產作擔保。
究其根本，就是貸款方要有信用和償付保障。
如果居民使用權房屋的所屬單位能夠到公積金中心，提供並展示良好的工商稅務記錄、銀行信用記錄、資金實力，並願意提交一定數量的資產做擔保，那麼，公積金部門就可以掌控信貸風險。該單位所屬使用權的房屋如果銷售，是不是就有直接實現公積金貸款的可能性瞭呢？如果農村小產權房的開發單位在村政府的支持下，經有關部門認定不損害集體耕地的前提下，能夠到公積金中心，同樣提供良好的信用記錄、資金實力，並願意提交一定數量的資產做擔保，那麼那些歷史遺留的"小產權房"買賣，是否就可以直接從公積金中心進行相應的貸款瞭呢？
有業內人士指出，農村小產權房屋政策規定是不能賣給村民以外的人。事實上，全國各地大量此類房屋已被銷售給市民，隻是拿不到合法的產權證，也不能到房地產交易市場交易。還有軍產房的私下買賣，也都對我國房屋高空置率的數字產生瞭貢獻，影響瞭國傢房屋的整體流動性。筆者認為，如果這種現狀已經對房地產業的調控產生負面作用，那麼住建部、國土資源部等部門就應該協調相應農村或軍隊相關管理部門，來討論解決相關政策的修訂。在對今後新開發項目研究"無漏"的管理措施的前提下，對已流動到市民手中的房屋，在順應民生民意的導向下，一定會有讓各方和市場都滿意的對策。
個人信貸利率貸款率利試算表 同樣道理適用於銀行貸款。
銀行的個人住房信貸是最能體現民心民意的貸款內容，因而產品研發出臺極其謹慎。筆者研究認為，在我國房地產調控背景下，銀行在不違背調控政策方向的前提下，適當進行產品創新，就可以解決對使用權房屋的貸款問題。
具體操作如下：隻需使用權房屋的所屬單位到相應銀行去出示信用記錄、資金償付能力，並可以在銀行提供一定數額的資產作為抵押或者存款，銀行可以掌控風險，則該單位所有的使用權房屋銷售都可以在該銀行得到貸款。如果該銀行向房地產交易市場出具相應抵押或存款證明，則該使用權房屋就可以實現在房地產交易市場正常交易的目的。如此住房信貸產品的創新，既符合國情民意，又能為銀行增加中間收入，有百利而無一害，何樂而不為？
如果國傢政策允許，農村小產權房、歷史遺留問題房屋、軍產房、欠款抵值房等交易也都可以通過類似的方式實現銀行貸款。
人性化的政策越來越多，讓包括筆者在內的中國老百姓充滿憧憬。有跡象表明，中國房地產市場的"健康流通"時代將開始，已開發的房屋空置率將進一步降低。通過政府部門、開發商及全社會積極力量的參與，兌現"居者有其屋"、"大庇天下寒士俱歡顏"的人居夢想，就可能成為現實。 (張亮)
新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-06-06/07302243062.shtml
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